Hay un común denominador con que me encuentro con los deudores que me visitan:

EL DESCONOCIMIENTO.

Las deudas no son ni mas ni menos CONTRATOS, una presta el dinero y la otra lo paga de regreso, mas intereses (visto de una manera simple). Estoy seguro que los contratos de préstamo que utilizan las empresa que prestan dinero  son redactados por Abogados, con apoyo de economistas y otros profesionales. PERO, el deudor al buscar un crédito, pide asesoría? sabe las consecuencias legales del contrato?, alguien le indica que variaciones va a tener el mercado y en como esto va a afectar las tasas de interés que estará pagando?. CREO QUE NO… es difícil pensar que alguien lo haga.

Este tipo de contratos, (los que podría llamar contratos-mensajero), en muchos casos, son entregados por motociclistas al deudor, sin mas explicación que “ADONDE DEBE DE FIRMAR”.

Este DESCONOCIMIENTO, permite que la parte que redacta el acuerdo, de alguna manera pueda tomar ventajas, sobre todo en un mercado lleno de mitos (y que sustentan las amenazas infundadas).

Entonces, si antes de firmar el contrato no tuvo asesoría legal, considere asesorarse si tiene problemas con su crédito. Nunca es Tarde.-

No es desconocido que existe un grave problema de deudas en nuestro país, empresas de Tarjetas de crédito acosando, Cooperativas con agresivos planes de financiamiento entre sus agremiados, etc.

A diario atiendo deudores en busca de asistencia y soluciones, lo interesante es que mas que eso lo que buscan es apoyo y comprensión (bien lejos de temas legal, verdad!), no obstante, siendo que las deudas, sean de tarjetas de crédito o prestamos personales, son contratos, ambas partes tienen derechos y obligaciones. La problemática acá es que el deudor ha creído o le han hecho creer que no tiene derechos y que al dejar de pagar esta condenado a lo peor. Falso!

Recuerde que las empresas de tarjetas antes de redactar un contrato, consulta a sus abogados, antes de definir una tasa de interés consulta a sos asesores financieros, etc, etc todo con la intención de que tanto el contrato como la tasa de interés, sea de su total beneficio. Entonces, no olvide que usted puede recibir asistencia legal y hacer  valer sus derechos.

Entonces, considere buscar asistencia legal, existen opciones legales que puede utilizar para mejorar su situación, y sobre todo, mucha de la información que circula sobre las deudas, es generada por las empresas acreedoras (o sus ejecutivos de cobro), información alejada de la realidad y que tiene como fin asustar y presionar al deudor.

Muchas veces en las conversaciones que sostengo con deudores de tarjetas ahogados en sus deudas, escucho esta frase:

“Siempre fui un cliente AAA de la empresa de Tarjetas.”

Pero qué ventajas tiene haberlo sido… NINGUNA!

Una vez que empieza el atraso en los pagos y los intereses (Que podríamos decir de usura) hacen imposible volver a tener al día la cuenta, esos cargos Administrativos por no pago o pago atrasado, que mensualmente se cargan, convierten la experiencia de un AAA en un INFIERNO.

No importa lo AAA que fuiste, no importa lo “Buen cliente”, a partir del momento de caer en mora, las llamadas de cobro groseras, los cientos de mensajes de texto, no cesarán. El pasado no vale de nada, es pagar, y pagar bajo las reglas complacientes de nuestra vacía legislación en este campo.

Así que si le tratan como un AAA, recuerde que ante una situación de mora (en la muchos caen, no por irresponsabilidad sino por los azares del Destino), le servirá de poco o nada, y el trato que recibirá será como si siempre hubiera sido un mal pagador, en este juego, la cortesía no esta en el dado.-

Leyendo el proyecto de “LEY PARA LA PROTECCIÓN DE LOS DERECHOS DE LAS PERSONAS USUARIAS DE TARJETAS DE CRÉDITO Y DÉBITO”, que ha estado en la Asamblea Legislativa en “estudio”, sorprende que en ella no se incluya el tema de la Declaratoria de Insolvencia.

Varias situaciones internas y externas han promovido una voracidad de parte de las empresas de tarjetas, por un lado la creación de regulaciones en su contra en otros países (lo que les motivó a buscar otros destinos) y la ausencia de Leyes en nuestro país, (solo existe un articulo en el Código de Comercio y una débil reglamento del MEIC ). Entonces, si agregamos que desde antes del año 1995 las empresas de tarjetas están ofreciendo esta opción cara de prestamos, y el mismo proyecto de ley declara que:

“… la falta de regulación o la regulación parcial de las tarjetas de crédito y débito se ha ido convirtiendo en uno de los problemas sociales más grave en la actualidad.”

Entonces:

Que solución concreta tendría esta ley a los miles y miles de deudores que tienen contratos con tasas de interés superiores al 40% y hasta el 75%, coincido en que es un problema social grave, pero para llegar a esa conclusion y poder etiquetarle como tal, debemos de estar realmente frente a un problema que afecta a una gran cantidad de nuestra población, no a unos pocos.

La insolvencia, mal entendida por muchos no es nada parecido a “una muerte civil” como algunos abogados la entienden, es un remedio legal que nuestro Código Civil tiene para aquellos miembros de la sociedad que no pudieron atender sus deudas, y que dentro de sus medidas tiene, plazos de protección (no embargos de bienes, respeto del fruto del trabajo – salario -, etc)

Una Figura de la Insolvencia fortalecida y mejorada vendría a tener un sistema financiero mas sano, pues seria entre otras cosas, una forma en que deudores que hoy en día estan condenados a nunca mas ser sujetos de crédito, a poder recuperarse y poder reincorporarse a este.

Cada día más y más personas me solicitan apoyo legal y consejos para solucionar temas de deudas de tarjetas de crédito, esto me ha permitido encontrar varios puntos de coincidencia en cuanto a posibles razones del porque les es imposible pagar la deuda, podría decir que uno de los más importantes es EL TIPO DE INTERÉS.

Sobrado y claro está que el tipo de interés (de usura) aplicado a la mayoría de las tarjetas de crédito – superiores al 50% anual – hacen que las deudas crezcan de manera continua y desmedida en un corto plazo, sin que exista un mecanismo que lo detenga, a excepción de la declaratoria de insolvencia.

Pero entonces, ¿Cómo soluciona la Declaratoria de Insolvencia el tema de los intereses? Fácil, El Artículo 916 del Código Civil, establece que:

“Desde la declaratoria de Insolvencia, cesan de correr … los intereses de crédito”.

Al suspenderse los intereses,la deuda deja de crecer y nos enfrentamos así a un monto fijo a pagar, lo que permite entonces, tener certeza del monto de la deuda. Existen algunos elementos a considerar para decidir si es viable o no la Declaratoria de Insolvencia, que solo analizando cada caso en especifico, se puede tomar una decision al respecto.

En caso que desee una cita para analizar su caso, no dude en escribirnos al correo [email protected] o bien llamemos al 2253-5587